대출 없이 내집마련을 하면 좋겠지만, 우리같은 서민들에겐 불가능한 일이죠...
작년에 엄청난 대출을 받으면서 집을 사는데, 대출상환 방식에 대해 고민되더라구요.
디딤돌 대출을 받았는데 상환방식이 원리금균등상환/원금균등상환 중 선택하게 되어 있더라구요.
이 두가지는 어떻게 다른지 공부했던 내용을 공유하려고 해요~^^
일단, 요즘은 1금융권에서는 대출금 거치가 안되더라구요. 아, 1년까진 가능해요.
저희도 디딤돌대출 받으면서 1년 거치했어요~ 1년이 지나면 무조건 원금을 같이 갚아야해요.
그럼 과연 원금과 이자가 우리집 형편에 감당 가능한지를 먼저 살펴봐야겠죠~
네이버에 들어가셔서 '원리금균등상환계산기'라고 검색하시면 간단하게 우리가 월 얼마를 내야하는지
예상해볼 수 있답니다~
대출금액, 기간, 이자율, 상환방법만 결정하고 계산하기를 누르시면 간단하게 나와요.
그럼, 이제 원리금 균등과 원금균등의 차이를 봐야겠죠?
원리금균등상환방식은 원금+이자 금액을 매월 동일하게 내는 방식이에요. 예를 들어볼게요
2억원을 30년 상환으로 3%의 이율로 원리금균등상환방식으로 빌렸다고 가정해볼게요
그럼 위 사진처럼 매월 843,208원을 납부하시게 되요. 30년 동안 매월 같은 금액을 내는거에요.
원리금균등이라는 말 그대로, 원금과 이자가 균등하다는 뜻이죠.
자, 그럼 원금균등상환방식은 뭘까요? 바로 원금만 매월 균등하다는거에요. 그건 곧 이자는 매월 달라진다는
뜻이겠죠? 이자는 남은 대출금에 대해 책정을 하게 되니까 매월 원금을 갚아나갈수록 남은 대출금은 줄어들고
당연히 이자금액도 매월 줄어들겠죠. 그럼 당연히 시간이 지날수록 이자금액은 점점 줄어들거에요.
따라서 매월 납부하는 금액이 점점 줄어들겠죠.
위와 같은 조건(2억, 30년, 3%)으로 원금균등상환방식으로 빌린다면 월 납부금은
이렇게 첫달이 가장 크고, 매월 조금씩 줄어들어요. 보시다시피 납부하는 원금은 매월 555,556원으로 동일하구요
납부하는 총 이자금액의 차이를 보면
첫번째 원리금균등상환방식은 위 조건(2억, 30년, 3%)으로 빌렸을 때
30년간 약 1억3백55만원의 이자를 내게 됩니다.
두 번째 원금균등상환방식은 동일 조건으로 빌렸을 때
30년간 약 9천25만원의 이자를 내게 됩니다.
즉, 부담하는 이자는 원금균등상환방식이 약10% 정도 저렴하네요.
그럼 결론입니다.
총 이자부담은 원금균등상환이 더 유리합니다. 대신, 초기 부담이 좀 더 커요. 하지만 시간이 지남에 따라
부담이 줄어들고, 노년이 되면 부담이 훨씬 줄어들겠죠~ 따라서 지금 크게 쪼들리지 않는다면 원금균등상환이
유리합니다.
지금 여유자금이 많지 않으시다면 원리금균등상환이 좀 덜 부담스러워요. 하지만, 시간이 아무리 지나도
30년동안 매월 같은 금액을 내야하고 총 부담하는 이자도 좀 더 많아요.
노년기에 수입이 줄어들어도 같은 금액을 부담해야해서 좀 버거울수도 있어요....
잘 고민하셔서 상황에 맞는 방법 선택하시기 바랍니다~~^^
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